Toda instituição regulada enfrenta uma tensão constante entre cumprir a exigência de verificação de identidade imposta pelo regulador e manter uma experiência de cadastro simples o suficiente para não afastar o cliente legítimo. Processos de verificação excessivamente rigorosos reduzem fraude, mas também aumentam abandono de cadastro. Processos simples demais aceleram conversão, mas abrem espaço para fraude passar despercebida.
O ONDA, plataforma da Vert Analytics para validação de identidade, empresas e veículos, foi construído para resolver essa tensão sem sacrificar um lado em favor do outro. Em vez de depender de uma única verificação rigorosa e lenta, a plataforma cruza mais de 2.500 fontes simultaneamente, sustentando confiabilidade de decisão sem exigir que o processo seja mais burocrático para quem está do lado legítimo da verificação.
Por que verificação rigorosa nem sempre significa processo lento?
A crença comum de que segurança e velocidade são inversamente proporcionais nasce de um modelo antigo de verificação, baseado em checagem manual sequencial: primeiro confirma um dado, depois outro, e assim por diante, até completar a análise. Um cadastro que depende desse tipo de sequência pode levar dias, tempo suficiente para que um cliente sem paciência para esperar procure um concorrente com processo mais ágil, mesmo sem ter feito nada de errado.
O ONDA muda essa equação ao cruzar múltiplas fontes de forma simultânea, em vez de sequencial: a plataforma da Vert Analytics consegue rigor equivalente ou superior sem que o tempo de espera do cliente aumente na mesma proporção. Um cadastro que antes exigia confirmar um dado, esperar o resultado e só então consultar a fonte seguinte passa a acontecer em paralelo, com todas as fontes relevantes checadas ao mesmo tempo.
Essa arquitetura de verificação simultânea também facilita a governança regulatória, porque cada validação realizada pelo ONDA gera um registro que sustenta compliance e auditoria posterior. Quando um regulador solicita comprovação de que determinado processo de KYC foi conduzido corretamente, a instituição consegue apresentar essa trilha de forma organizada, em vez de reconstruir manualmente o histórico de uma verificação antiga.
O que muda para quem está do lado legítimo do processo?
Para o cliente que não representa risco algum, a diferença entre um processo de verificação rigoroso e ágil e um processo rigoroso e lento é a diferença entre concluir uma contratação no mesmo dia ou desistir dela antes mesmo de terminar o cadastro. Instituições que tratam conformidade regulatória e experiência do cliente como objetivos conflitantes tendem a perder negócio legítimo na tentativa de barrar fraude que, muitas vezes, poderia ser identificada de forma igualmente eficaz sem esse atrito adicional.
A Vert Analytics posiciona o ONDA justamente na interseção desses dois objetivos: atender à exigência regulatória de verificação robusta e, ao mesmo tempo, preservar a experiência de quem está cumprindo o processo de boa-fé, sem transformar toda a base de clientes legítimos em suspeitos até prova em contrário.
Um modelo que se adapta à exigência de cada setor
Diferentes setores regulados têm exigências específicas de verificação, e o ONDA foi construído com módulos que se ajustam a essa diversidade: validação de identidade com biometria e liveness detection para KYC, análise de dados empresariais para KYB e verificação veicular para operações que envolvem crédito ou seguro de automóvel. Uma instituição financeira, por exemplo, pode precisar dos três módulos ao mesmo tempo, ao passo que uma seguradora de automóvel usa principalmente a verificação veicular, sem que isso exija arquitetura separada para cada caso.
Para instituições que ainda tratam conformidade como custo necessário à experiência do cliente, a Vert Analytics demonstra, por meio do ONDA, que essa é uma falsa escolha: é possível atender ao regulador e preservar conversão de cliente legítimo ao mesmo tempo, quando a arquitetura de verificação é construída para isso desde o início, não ajustada às pressas depois que o volume de abandono de cadastro já virou problema visível.
